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导言1

第1章 商业银行运行的一般机理与我国国有商业银行运行机制的形成6

引言6

1．1 “商业性”：一个早已超出本来意义的概念6

商业银行起源于“商业性”之中6

商业银行内涵的拓展与延伸8

1．2 商业银行运行的一般机理11

超额储备与商业银行运行中的流动性效应11

存款不确定性与商业银行运行中的随机效应17

银行负债、资产结构变化与商业银行运行中的成本效应19

业务总量扩大与商业银行运行中的规模效应21

1．3 我国国家专业银行的运行特征22

业务范围扩张与商业银行运行中的范围效应22

超额贷款23

过量和不规范的外部资金占用25

对存、贷款规模的过度追求25

存、贷款地区分布的不平衡28

贷款的配给性30

1．4 我国国家专业银行的历史贡献与历史局限性33

国家专业银行是金融产业的主力军33

国家专业银行成为经济、金融体制改革的“推进器”35

国家专业银行资产的扩张维系国民经济的超高速增长37

国家专业银行运行机制的历史局限性38

1．5 国家专业银行在向国有商业银行转换中的“两次脱壳”40

体制要求：国有商业银行生成的市场性特征41

现实摩擦：国有商业银行生成的非市场性特征42

梯次生成：国家专业银行的“两次脱壳”46

小结49

第2章 国有商业银行的产权重组与组织设计51

引言51

2．1 国外商业银行产权与组织形态的变迁52

早期银行自然人产权制度及其缺陷52

现代银行法人产权制度的产生及其创新54

2．2 我国专业银行产权与组织现状考察59

层层代理导致所有者软约束60

层层下达计划指标导致“棘轮效应”61

组织形式非企业性导致行为扭曲、效率低下63

2．3 国外现代商业银行与我国国家银行产权结构与组织行为的差异68

产权安排的差异70

内部治理结构的差异71

组织行为方式的差异71

成本与效率的差异72

2．4 我国国有商业银行的产权与组织变革73

国有商业银行产权变革的原则73

国有商业银行的产权构建：公司制75

国有商业银行的组织安排：分支行制77

3．1 规模经济的界定与形成机制80

引言80

规模经济的界定80

第3章 国有商业银行的运行规模与效率：规模经济考察80

规模经济的形成81

银行规模经济的界定与衡量83

3．2 影响银行规模经济的内部因素88

银行交易费用与规模经济88

银行管理层次与规模经济90

银行系统决策效率与规模经济92

银行垄断与银行规模经济93

3．3 影响银行规模经济的外部因素97

社会经济发展水平与银行规模经济97

融资方式的选择与银行规模经济101

企业融资构成与银行规模经济104

向中央银行借款难易度与银行规模经济107

进入成本、进入壁垒与银行规模经济109

3．4 我国国有商业银行规模经济的实证分析112

规模过大，市场集中度过高112

银行业集中度与其利润率负相关，规模不经济116

3．5 我国国有商业银行实现规模经营的模式选择119

数量模型与价格模型：银行最佳经营区域的数理论证120

银行规模到底多大为宜：银行存款的有限性与无限性126

是单一行制还是分支行制：银行机构延伸上的有限性与无限性129

小结135

第4章 国有商业银行的运行边界与效率：范围经济考察138

引言138

4．1 银行范围经济的界定与衡量138

范围经济的界定与形成138

银行范围经济的界定与衡量141

4．2 银行范围经济的一般考察：专业化和一体化孰优孰劣？145

银行经营专业化与范围经济146

银行经营一体化与范围经济150

银行经营专业化与银行经营一体化的替代与并存158

4．3 银行范围经济的特殊分析：分业与合业的是与非160

分业与合业的特殊含义160

我国关于银行业与证券业分与合的论争162

西方国家银行分业、合业演变的历史经验165

一体化银行制度（全能性银行制度）的实施条件167

我国银行业与证券业分与合的长、短期模式167

我国银行业与证券业分与合的步骤选择170

小结170

5．1 建立我国国有商业银行自我约束机制的必要性173

引言173

我国银行表现出极强烈的数量型扩张倾向，必须建立自律性约束机制173

第5章 国有商业银行运行中的自我约束机制173

面对新一代银行经营和管理者群体的形成，要求银行从速规范行为标准174

市场化改革进程中，需要银行用内在约束机制来进行自我保护174

5．2 系统稳定性：我国国有商业银行自我约束机制有效性的衡量175

静态中的稳定176

成长中的稳定176

适应中的稳定177

5．3 银行资本防卫系统的构建178

实际资本率与风险资本率的内涵界定及相互关系178

风险资本率中的风险权重的确定180

风险资本率管理是银行风险约束系统的核心182

我国国有商业银行的资本率现状及改进183

5．4 银行资产负债管理系统的构建186

比例管理模式187

对应制约配置模式189

5．5 银行成本控制系统的构建191

银行资产负债变化对银行成本的影响191

国家专业银行的成本约束系统193

完善银行成本控制的方法197

建立银行成本管理责任制201

小结204

6．1 建立我国国有商业银行外部约束机制的必要性206

引言206

银行破产与银行外部约束机制206

第6章 国有商业银行外部约束机制的构建与银企关系的重塑206

金融创新与银行外部约束机制207

6．2 银行外部约束的目标与原则208

外部约束的目标208

世界金融一体化趋势与银行外部约束机制208

外部约束的原则209

自我约束软化的微观金融基础210

政府的行政干预210

6．3 我国国有商业银行外部约束所面临的矛盾与问题210

法制建设滞后211

市场化过程中存在的市场不统一与竞争不充分211

企业的软预算约束211

中央银行监管难以到位212

6．4 国有商业银行外部约束机制的构造213

客户约束213

存款者约束214

股东约束214

监管约束215

立法约束219

6．5 银企关系的重塑220

银企关系重塑方案之一：我国目前能否推行主银行制220

银企关系重塑方案之二：银行与企业的财务重组224

小结233

主要参考文献235

后记238

小结78