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第1章 人身保险概述1

1.1 人身保险的概念和特征1

1.1.1 人身危险的概念1

1.1.2 人身保险的概念2

1.1.3 人身保险的特征3

1.2 人身保险的分类5

1.2.1 按保险标的所保障的范围分类5

1.2.2 按投保主体分类5

1.2.3 按被保险人的风险程度分类6

1.2.4 按保单能否分红分类6

1.3 人身保险的功能7

1.3.1 人身保险的一般功能7

1.3.2 人身保险的作用8

本章习题11

第2章 保险的基本原则13

2.1 保险利益原则13

2.1.1 保险利益原则的含义13

2.1.2 人身保险的保险利益15

2.1.3 保险利益的时效转移与消灭15

2.2 诚实信用原则16

2.2.1 诚实信用原则的含义16

2.2.2 诚实信用原则的内容17

2.2.3 违反诚实信用原则的处理18

2.3 损失补偿原则20

2.3.1 损失补偿原则的含义20

2.3.2 损失补偿的方法和限制21

2.4 近因原则23

2.4.1 近因原则的含义23

2.4.2 保险事故中近因的判定24

2.4.3 判定保险责任近因的原则24

本章习题25

第3章 人身保险合同31

3.1 人身保险合同概述31

3.1.1 人身保险合同的概念和特征31

3.1.2 人身保险合同的类别划分34

3.1.3 人身保险合同的形式36

3.2 人身保险合同的构成要素37

3.2.1 人身保险合同的主体37

3.2.2 人身保险合同的客体43

3.2.3 人身保险合同的主要内容43

3.3 人身保险合同的订立、变更与终止46

3.3.1 人身保险合同的订立、生效与保险责任开始46

3.3.2 人身保险合同的变更48

3.3.3 人身保险合同的终止49

3.4 人身保险合同的履行与争议处理50

3.4.1 投保方对保险合同的履行51

3.4.2 保险人对保险合同的履行52

3.4.3 人身保险合同纠纷与争议处理54

3.4.4 人身保险合同的法律适用55

本章习题58

第4章 人寿保险65

4.1 人寿保险的概念及特点65

4.1.1 人寿保险的概念65

4.1.2 人寿保险的特点65

4.2 人寿保险的类别划分69

4.2.1 按保险责任分类69

4.2.2 按保险金额及是否验体分类70

4.2.3 按人寿保险交费方式分类70

4.2.4 按保险标的是单个人的生命还是几个人的生命分类71

4.2.5 按是否分红分类72

4.3 人寿保险常用条款72

4.3.1 不可争议条款72

4.3.2 年龄误告条款73

4.3.3 宽限期条款74

4.3.4 复效条款74

4.3.5 自动垫缴保险费条款74

4.3.6 不可没收现金价值条款75

4.3.7 保险单贷款条款75

4.3.8 红利任选条款76

4.3.9 自杀条款76

4.3.10 赔款任选条款77

本章习题80

第5章 人寿保险实务之一——传统型险种83

5.1 死亡保险83

5.1.1 死亡保险概述83

5.1.2 定期死亡保险实务84

5.1.3 终身死亡保险实务86

5.2 生存保险87

5.2.1 生存保险概述87

5.2.2 生存保险实务88

5.3 两全保险89

5.3.1 两全保险概述89

5.3.2 两全保险实务89

本章习题93

第6章 人寿保险实务之二——投资型险种95

6.1 分红保险95

6.1.1 分红保险的概念95

6.1.2 分红保险的红利分配95

6.2 投资连结保险97

6.2.1 投资连结保险的概念97

6.2.2 投资连结保险的特点98

6.2.3 投资连结保险产生的背景99

6.2.4 投资连结保险实务99

本章习题105

第7章 人寿保险实务之三——养老年金保险108

7.1 商业养老保险概述108

7.1.1 商业养老保险的概念108

7.1.2 商业养老保险和社会养老保险的区别108

7.1.3 商业养老保险（年金保险）的主要特点109

7.1.4 商业养老保险（年金保险）的种类109

7.2 养老保险的主要险种及条款111

7.2.1 投保范围111

7.2.2 保险责任开始111

7.2.3 保险期间111

7.2.4 年金开始领取日111

7.2.5 保险责任111

7.2.6 红利事项112

7.2.7 责任免除112

7.2.8 保险费112

7.2.9 首期后的保险费缴付、宽限期间及合同效力中止112

7.2.10 保险事故通知113

7.2.11 保险金的申请113

7.3 补充型养老金——企业年金116

7.3.1 企业年金的概念116

7.3.2 企业年金的功能116

7.3.3 企业年金的类型117

7.3.4 企业年金的经办管理118

7.3.5 用人单位建立企业年金计划的原则118

7.3.6 企业年金与基本养老保险的区别与联系119

7.3.7 企业年金与商业保险的区别119

7.3.8 企业年金计划与个人储蓄的区别120

本章习题123

第8章 健康保险125

8.1 健康保险概述125

8.1.1 健康保险的含义125

8.1.2 健康保险的特征126

8.2 健康保险的类别划分127

8.2.1 根据承保内容分类127

8.2.2 根据投保对象分类127

8.2.3 根据保险期限分类128

8.2.4 根据承保标准分类128

8.2.5 根据给付方式分类128

8.2.6 根据保险合同结构形式分类128

8.2.7 其他分类方法129

8.3 健康保险常用条款129

8.3.1 续保条款129

8.3.2 观察期条款129

8.3.3 成本分摊条款129

本章习题132

第9章 健康保险实务之一——医疗保险137

9.1 医疗保险概述137

9.1.1 医疗保险的定义137

9.1.2 保险期限和责任期限137

9.1.3 保险金额138

9.1.4 保险责任范围138

9.1.5 医疗费用分担139

9.2 医疗保险的主要险种与条款140

9.2.1 平安个人住院安心保险简介140

9.2.2 金盛附加意外伤害门急诊医疗保险简介143

9.3 医疗保险改革145

9.3.1 我国医疗保险改革现状145

9.3.2 我国医疗保险改革规划146

本章习题154

第10章 健康保险实务之二——重大疾病商业保险159

10.1 重大疾病商业保险概述159

10.1.1 重大疾病保险的含义、种类与特点159

10.1.2 重大疾病保险的发展历程160

10.1.3 我国重大疾病保险必保疾病161

10.1.4 我国重大疾病保险的疾病定义制定工作情况161

10.1.5 重大疾病保险的保险责任162

10.2 重大疾病商业保险主要险种及条款163

10.2.1 健康天使重大疾病保险简介164

10.2.2 国寿关爱生命女性疾病保险（B）简介167

本章习题174

第11章 健康保险实务之三——失能收入损失保险176

11.1 失能收入损失保险概述176

11.1.1 失能收入损失保险的定义176

11.1.2 全残的界定177

11.1.3 给付金额的确定177

11.1.4 保险金的给付方式178

11.2 残疾收入损失保险条款及保险计划179

11.2.1 中宏人寿附加安心失能补偿保险简介180

11.2.2 保险计划181

本章习题183

第12章 团体人身保险186

12.1 团体人身保险概述186

12.1.1 团体人身保险的含义186

12.1.2 团体保险的特征187

12.1.3 团体保险的限制性规定189

12.1.4 团体保险的标准条款190

12.2 团体人寿保险192

12.2.1 团体人寿保险及团体年金保险192

12.2.2 团体人寿保险的特殊条款195

12.3 团体健康保险197

12.3.1 团体健康保险的分类及基本费率的厘定197

12.3.2 团体健康保险的特殊条款198

12.4 团体意外伤害保险201

12.4.1 团体意外伤害保险的概念201

12.4.2 团体意外伤害保险的种类201

12.4.3 团体人身意外伤害保险的保单效力201

12.4.4 团体人身意外伤害保险的费率厘定202

本章习题205

第13章 人寿与健康保险的新发展208

13.1 人寿保险的新发展208

13.1.1 变额寿险208

13.1.2 万能寿险209

13.1.3 变额万能寿险211

13.2 人寿保险与健康保险的综合险种213

13.2.1 身故保障、理财养老保障简介（主险）213

13.2.2 重大疾病保障简介（附加险）219

13.2.3 住院收入保障（附加险）223

本章习题227

附录A 中华人民共和国保险法230

附录B 部分习题参考答案254

参考文献258